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大额存单和国债哪个好?买哪个

日期:2018-09-25 14:28:58

  大额存单和国债哪个好?买哪个?大额存单和国债这两个产品具有一定的相似程度,所以难免会有人将两者进行比较。那么大额存单和国债哪个好呢?就由小编来进行一下大额存单与国债的对比吧。

  大额存单和国债哪个好:

  一、定义
  银行的大额存单,也叫CD,是银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。目前的银行大额存单的起点为20万元,投资门槛相对较高。我国银行业的大额存单是2015年6月15日正式推出的。
  国债,又称国家公债,是国家以其信用为基础,按照债券的一般原则,通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。国债是由国家发行的债券,是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券,是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证。通俗说,国债就是以国家的名义发行的债券。
  二、投资风险

  大额存单是由银行发行的一种存款凭证,背后有银行的信用背书。虽然去年颁布了《存款保险条例》银行经营不再由政府信用隐形背书,但就目前来看银行在我国倒闭的概率还是比较小的,尤其是四大国有银行,在国人心中“银行=安全”。人们之所以会有这种认识,与早期银行国营的体制有很大的关系,虽然国营银行造成了市场竞争不够充分的弊端,但在安全性方面却为储户提供了足够的保障。 国债是国家以其信用为基础,通过向社会筹集财政资金而发行的一种债权债务凭证。国债通常由中央政府发行,并且会在国债到期之前支付相应的利息和归还本金。由于国债的发行主体是国家,所以它在国内和国际都有很高的信用度,毕竟一个国家倒闭的风险还是很低的。在市场经济初期,国内几乎没有理财产品可以投资,安全且收益不错的国债就成了大家所青睐的投资品,如今在中老年群体当中,国债依然是很受欢迎的对象。 大额存单与国债都是信用等级较高的投资品,所以两种投资品本轮打成平手。


大额存单和国债哪个好

大额存单和国债哪个好


  三、起投门槛
  大额存单在2016年5月份推出之时的认购起点是30万元人民币,推出一年来大额存单的认购情况并不是很理想,这也才有了前段时间的大额存单认购起点从30万元降低到20万元的政策,但降低门槛后的大额存单对于大多数普通投资者来说门槛依然偏高。 国债的认购起点为100元,无论是老年、中年还是少年都能够买得起。
  四、投资收益
  大额存单的收益率通常是同期银行存款利率上浮40%,那么现在银行的存款利率是多少呢?定期存款利率:一年1.50%,二年2.10%,三年2.75%。定期存款利率上浮40%后的利率为:一年2.10%,两年2.94%,三年3.85%。 而据了解,现在凭证式国债的三年期票面年利率在4%左右,而五年期票面年利率在4.5%左右。三年期国债和五年期国债的票面年利率分别下调了0.1%,为3.9%和4.12%。我们拿三年期的大额存单与三年期的国债相比较,国债比大额存单的收益率略微高出0.05%。 因为收益率相差无几,本轮的比较结果也是平手。
  五、流动性
  大额存单在设计之初是可以转让的,但此项功能各家银行都没有推广开来。中国银行目前推出转让功能,但是只允许在个人客户间转让,且只能全额转让,每张存单在有效存续期内允许转让一次,转让双方自行协商并确认价格,转让效率比较低,基本等于不可转让。 现在个人投资者最常购买的国债是储蓄式国债和凭证式国债,这两种国债都是不允许转让的,所以流动性也比较低。
  综上所述,国债的起投门槛相对较低,是个比较好的投资选择。如果你的钱三年不用,且资金足够大,那么大额存单是个好选择。各位投资可以根据对产品属性的偏好,来选择适合自己的理财方式。
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