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高净值人群如何理财?理财案例分析

日期:2018-06-01 11:15:52

  高净值人群如何理财?高净值人士作为“橄榄形”社会结构金字塔的上层,在信息获取、渠道选择、方向感知等各方面都优于普通投资者。这些不仅得益于专业财富管理机构的资产打理。而且更为理性和全面,伴随着经济的快速发展,高净值群体不断壮大,资产配置的需求与日俱增。那高净值人群如何理财?

  何为高净值人群?

  即可投资资产大于600万元人民币(100万美元)资产以上人群,其中可投资资产包括离岸资产,但不包括房地产等。他们也是金融资产和投资性房地产等可投资资产较高的社会群体。

  【理财案例】

  张先生,54岁,三口之家。一家房地产公司董事长,家庭投资集中在房地产、股票、保险三大领域。房产过10套。股票和保险的金融资产有近七百万,负债率不高。


高净值人群如何理财

高净值人群如何理财


  另有700万元左右的闲置资金,准备再干五年就退休,如何有效实现财富传承,既能享受安逸舒适的退休生活,又能在退休后有更多的安排国外旅游。如何进行家庭资产配置?
  理财师建议:
  一、配置一部分保险
  高净值家庭大多会担心财富如何平稳有效传承到下一代,不妨考虑通过配置一部分保险,合理避债避税。
  通过为家人配置寿险及重疾类保险,既可以保障健康,还能有效实现家庭与公司资产的隔离,避免财务及税务方面的纠纷。
  二、分散风险 调整资产结构
  降低存款类低风险品种的投资比例,配置随时申购赎回,T+0日到账的货币基金理财产品,“资金随进随出,满足家庭3~6个月的资金的需求即可。  对于流动性要求不高的资金,可搭配固定期限类的理财产品。
  其中,以张先生家庭为例,期望5年后退休,享受较高品质的退休生活。据一份数据统计,目前,家庭金融资产在1400多万元,加上写字楼、公寓未来的租金收入,预计5年时间可增长至2200万~2300万元,这部分资金的40%~50%,可考虑配置固定收益类产品,以抵消物价上涨所带来的生活成本开支。
  有一定抗风险能力高净值人群,可选择一些前景较好的权益类私募产品,实现财富的稳步增长。如一些投资于资本市场大宗商品、贵金属、债券等领域的私募产品,300万~500万元起投,平均年化收益率在20%~50%之间,远远超过当前市场上普遍的大众理财产品。
  三、规划子女教育金

  在资金充足的情况下,拿出资产的10%左右,配置一部分实物黄金,以备不时之需。另外,子女有留学的需求,随时关注外汇市场,提早备足出国学费和生活费,充分应对子女的教育需求。

  高净值人群理财要注意分散风险,由于手上资金量较大,一定要合理规划理财方案。

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