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开车床加工坊小老板年入30万如何理财增值

日期:2018-02-10 10:39:33

  琼先生3年前国企辞职后,开了一家车床加工坊,平时负责管理、检验零件质量以及跑市场等事件,平时妻子也帮忙打理小作坊。目前车床加工坊每年纯收入30万,现在市场竞争力强。过两年,琼先生想换购几台新机床,利于生产出更精密的零件,并提高生产效率。目前存款有120万元资金,银行储蓄利率低,想先拿出部分资金来做一些投资。那么像琼先生这样开车床加工坊小老板年入30万如何理财增值呢?


如何理财增值

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  理财建议

  1、部分资金做投资

  目前来看,琼先生的事业发展的还不错,但是银行存款占比率较高,不利于资产增值。此外,在投之前,建议琼先生要为家庭预留一些备用金,避免突发事件。而且过两年,琼先生计划再换购2台新机床,可能需要一笔大资金,为此建议琼先生提前规划,做好资金的分配事项。

  2、优选稳健投资品种

  琼先生计划拿出部分存款进行投资,目前琼先生家的财务情况来看,是具备一定的风险承受能力,但是考虑到投资的风险性,建议投资可以先选择稳健性的投资品种,确保这部分资金的安全性及稳定增值,就比如银行理财产品以及非银行机构的固定收益类的产品等。

  这类投资参考年回报率在4%-8%之间,投资较为安全,长短期理财产品可以组合进行投资,不仅能获得高于银行储蓄的收益,还能增强资金的流动性。


如何理财增值

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  3、风险性投资适当进行

  另外,琼先生还可以适当做一些像股票、指数基金等风险性的投资,这类投资品种收益较高,可以帮助琼先生额外获得较高的投资回报。

  风险性投资的资金比例,不超过总可投资资金的20%-30%即可,但仍要做到“不把鸡蛋放在同一个篮子里”, 分散投资风险,选择不同行业,不同风险程度的股票进行投资,实现收益最大化。

  另外,琼先生现在是自由创业,社保建议要继续交,保障晚年生活有比较稳定的养老和医疗保障。考虑到琼先生是家庭主要经济支柱,建议还可以再增加一些个人保障的投入,配置意外伤害险、重大疾病险,进一步提高家庭的抗风险能力。

  琼先生自主创业开车床加工坊,目前纯年收入30万元,比在国企单位拿的收入高,而且做了自己喜欢的事情,生活比较自由,只需把存款120万元的进行合理投资,便于增值保值便好。