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销售代表月收入2万怎么合理理财积累家庭财富

日期:2018-02-08 10:48:32

  销售代表月收入2万怎么合理理财积累家庭财富?杨俊,是一名销售代表,参加工作已经8年,月收入2万。3年前,他被公司提拔为市场部营销组的组长,此后便再无其他的职位变动,薪资的涨幅也越来越小。杨俊想,他可能遇上事业上升的瓶颈期了。

  为了顺利度过这个瓶颈期,杨俊设想了两个解决方案。第一,跳槽,趁着年轻到其他公司寻找发展机会。第二,创业,依靠自己的能力独立创业当老板。但是,这两个方案都遭到了妻子王丽的否决,因为她认为家里的财务状况经不住这样大动静的折腾。她说,跳槽或创业都会在一段时间内使家庭收入急剧减少,而在家里还欠有房贷要还的情况下,为了妥善解决二者给家庭带来的“入不敷出”问题,首先要稳定家庭的财务状况,积累家庭财富。


销售代表理财

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  理财目标

  1、咨询家庭理财建议;

  2、投资获益,积累家庭财富。

  财务情况

  杨俊夫妇俩都是普通白领,两人每月的工资收入约为2万元。因为家人都在一起居住,所以生活上的各项支出较多,每月需1万元左右。

  而资产方面,除了22万元的存款和市值3万元的股票外,杨俊夫妇名下还有一套房产,这是他们结婚时双方共同出资购买的,还有两年的房贷(约为16万元)要还。


销售代表理财

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  理财建议

  1、家庭支出过多,收入渠道较少

  杨俊家庭的主要来源是夫妇俩的工资,其次股票投资可能有部分收入(收入不稳定),存在收入渠道较少的问题。而支出方面,杨俊一家人每月支出约1万元,家庭支出相对过高。

  建议:首先,要积极开辟新的、稳定的增收渠道,如兼职、稳健投资等。其次,缩减家庭生活支出,通过节省不必要支出来累积家庭财富。

  2、资金闲置过多,投资形式单一

  从杨俊家的资产负债情况来看, 除了3万元股票投资外,大部分家庭资金都存放在银行里,这说明了杨俊家的资金闲置过多,资金利用率不高。

  建议:理财师认为,杨俊应该丰富家庭投资形式,以提高资金的利用率和获益率。比如说,在现有的股票投资基础上,拿出部分资金配置些稳利精选基金这样风险低、收益稳定的固定收益类理财产品,可以尝试投资团贷网,投资期限为1-36个月不等,参考年回报率在7%-12.6%之间,收益在业内属于中等水平。现在新手注册即送518元投资红包和2888元体验金,优惠多多。

  3、负债较多,资金不自由

  杨俊家目前还有16万元的房贷需在两年内还清,如果还要开展投资活动,相对其家庭资金实力来说,负债有些过多,容易导致家庭资金使用不自由,如短期内不能进行买车、旅游等需花大钱的事情,投资也只能选择投资期限灵活的投资方式,不宜选择长期投资。

  建议:注重家庭资金的积累,投资要以收益稳健为首;为避免陷入收入短缺情况,暂缓跳槽计划,先处理好家庭债务问题。

  杨俊家收入不高,家庭开支又大,加上投资方式单一,一年下来存不到什么钱,因此,杨俊可以根据理财师的建议规划一下自己的家庭生活,慢慢积累家庭财富。