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做建材生意的年收10万的小老板怎么做理财规划

日期:2018-02-02 11:51:06

  黄先生今年38岁,和妻子一起在宾阳做建材生意。年收入在10万~15万元之间。两个小孩在读小学。黄先生目前有一套市值50万元的房自住,已还清借款。另有一间商铺,月供5000元,目前市值120万元。黄先生听说商铺用于出租的话一年租金能收入2万元。除了每月供5000元房贷,每月的生活开支及小孩教育都要好几千元,节余不多。目前所有资金都用在建材生意的周转上,银行存款不多,不过两个月后预计有一笔10~12万元的款项入账。那么像黄先生这样做建材生意的年收10万的小老板怎么做理财规划呢?


理财规划怎么做

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  【理财目标】

  黄先生从来没有买过保险,他想给自己和家人买一些保险。两个孩子的保险,他预计每人每年支出5000元左右,他希望理财师在保险方面给他一些建议。

  【理财建议】

  黄先生一家目前虽然处于收支能基本持平的阶段,且有两套房子,但没有结余,也没多少存款。

  黄先生其实面临着诸多风险:比如建材市场惨淡,经营收入下降的风险;人生意外或重疾风险等。一旦出现类似风险,将会导致黄先生一家生活水平有可能下降、两个孩子的教育及抚养费用无着落、生意资金短缺、无力承担房贷支出等问题,而且未来的退休生活也会受到影响。对于黄先生,理财师有4个建议。

  1. 现有商铺当仓库用有些浪费。

  黄先生一是可以卖掉,还完贷款以后的资金用做其他投资,如加大建材生意规模,或购买金融产品,让资产加快升值;二是将商铺用于出租,在稍微偏僻的地方租仓库,剩余租金用于缓解商铺还贷压力。


理财规划怎么做

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  2.  存银行活期、购买货币基金等

  因黄先生一家的资产主要形式是房产,变现能力差,因此黄先生务必要保留一部分紧急备用金。建议黄先生从两个月后所获得的款项中拿出2万左右备用,形式可以是存银行活期、购买货币基金等

  3. 购买重疾险和意外险等保障型保险

  黄先生可以说是家庭的经济支柱,因此给自己买保险是非常有必要的。现阶段黄先生无闲钱,建议购买重疾险和意外险等保障型保险,以小额的保费支出获得较高的保障。同时再购买一部分定期寿险,以妻子为受益人,保额以商铺贷款余额、子女教育金之和为宜。小孩则以意外险为主,同时辅以购买健康险。

  4. 投资规划

  两个月后所获得的款项中可以拿2万左右备用,剩余10万元可做一些投资,建议以中短期(1年以内)的投资为主。目前市场上1个月的理财产品年化收益率在4.5%左右,滚动投资,收益还是不错的。另外,黄先生可以开始考虑准备退休金,建议尝试购买1~2只基金定投,作长线投资。

  黄先生家开销比较多,每月结余也不多,最重要的是做好家庭理财规划,合理配置自己的资产,使其能在满足家庭开支的情况下,也能获得一些收益,保证资产不贬值。