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未婚互联网销售员年收入5万元怎么做好理财规划

日期:2018-02-01 14:22:53

  未婚互联网销售员年收入5万元怎么做好理财规划?小玲27岁,准备和男友结婚。她在一家互联网公司做销售,收入波动较大,年收入在5万元至8万元之间。男友是软件工程师,年薪15万元。男方家里已为他们准备好了婚房,无贷款。两人计划3年内要孩子,目前因为尚不需要养孩子,双方父母也未退休有收入,两人每年大约能存下12万元,目前有存款25万元。小玲和男友单位均为他们买了五险一金,小玲还买了重疾险。小玲希望能尽快买一辆车代步,此外还想投资一套小户型房子用以保值增值。


销售员理财

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  【案例分析】

  小玲和男友目前处于家庭形成期。当前家庭财务面临的主要问题:原始资本相对薄弱、资产配置单一、财务自由度低、商业保险缺失。因此,关键是利用好流量资金结余,提高存款收益率。

  【理财规划】

  购房规划:善用公积金投资小房子

  武汉市是全国最具发展前景的10个城市之一,小玲应尽早利用现有资金投资小房子。她和男友每月公积金账户合计2150元,建议小玲可购买小户型二手学区房或单身公寓,预计房价52.5万元左右,首付16万元,还款期30年,月供1600元,巧用公积金逐月自动扣划,每年年底再用余额冲抵公积金贷款本金一次。在不占用家庭资产的前提下,轻松解决房贷本息。该投资性房产每月可带来2500元的租金收入,同时,也可享受房产增值的红利。

  购车规划:风景人生路分期来相助

  购买10万元私家车,建议办理三年期汽车贷款分期,首付三成,年贷款利率2.53%,贷款金额7万元,月还款2100元,每年支付2.52万元。1.6L以下购车享受车辆购置税优惠,这样首付款和各项税费、保险费加总,只用支出38485元即可。购车后,需考虑每年养车费1.68万元左右。


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  保险规划:保障全方位人生乐无忧

  建议小玲购买农银爱自由两全保险,保额100万,年缴保费1920元,期限10年,保障30年;男友购买新华健康无忧C产品(重疾和意外),保额50万元,年缴保费14100元,期限20年,保障终生。

  教育规划:定投来助力聚沙终成塔

  根据武汉市目前消费水平,为孩子从出生到出国留学,准备现值为72万元的教育金规划。建议采取银行智能基金定投,利用生涯仿真表测算:每月定投2000元,定投25年,预期年化收益率6%。

  投资规划:养成良好的储蓄和理财习惯

  1、满足以上要求之后,25万元存款尚有3.6万元结余,留出6个月备用金,以货币基金形式保证流动性;2、投资主体是每月工资和房租收入,约50%用于车贷、教育基金和生活各项消费支出,建议将每月8000元结余做固定投资,养成储蓄习惯,同时享受投资收益;/3、根据两人激进型的风险偏好,在投资层级上,分别对防御性、保值性和市场性资产进行配比,建议小玲和男友可以准备6个月的备用金30000元投资货币基金;投资6000元国债;每月投资2000元购买债券基金;每月投资1000元进行黄金定投;每月投资5000元投资团贷网产品。

  按照以上理财规划,预期年收益率6.7%,达到了理财目标;比每月8000元活期收益率0.35%,收入每年多出6000元;此外,由于投资组合主体是定投,建议设置止盈线,适时赎回盈利部分。

  小玲跟男友收入不高,除了要做好规划外,还要学会理财,最对理财有一个清醒而又正确的认识,树立一个坚强的信念和坚持的习惯。

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