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房屋抵押贷款和购房贷款一样吗?有什么区别

日期:2018-01-12 10:32:42

  购房贷款也就是按揭贷款是购房人在支付首期规定的房价款后,由贷款银行代其支付其余的购房款,将所购房屋抵押给贷款银行作为偿还贷款履行担保的行为。房地产抵押贷款,是指抵押人以其合法的房地产以不转移占有的方式向抵押权人提供债务履行担保的行为。那么房屋抵押贷款和购房贷款一样吗?有什么区别呢?


贷款区别

贷款区别


  在法律上的区别

  由于购房贷款要产生所有权的转移而抵押贷款则并不变更所有关系,因此,二者当事人的法律地位及享有权益不同。按揭中,按揭受益人经过所有权转让成为所有权人,享有担保物的所有权,按揭人则只有对担保物的他项物权;抵押过程中并未发生所有权转移,抵押人仍保留了担保物的所有权,抵押权人是非所有权人只享有抵押权,即对抵押物的支配权。按我国《民法通则》的规定,所有权属于财产权,抵押权等他物权则归于“与财产权有关的财产权”。因此在法律关系上,按揭受益人享有主要财产权,而按揭人享有的主要是“与财产有关的财产权”。抵押中却恰恰相反,抵押权人只享有“与财产权有关的财产权”,财产权归抵押人。是以按揭受益人和按揭人的法律地位、权利方向和抵押权人、抵押人之间的法律地位、权利方向基本相反。

  在运作及目的上的区别

  在借款目的上,购房贷款和抵押贷款也不完全相同。房地产购房贷款通常指住房按揭,而房地产抵押贷款的范围则广泛得多。按揭人的目标指向和按揭物往往是同一的,借款的目的是购置房屋,取得房屋产权。而抵押人则是已具有抵押的房地产产权的情况下进行抵押,其目的不是为了抵押物,而是为了其他的目的借款。这一差别反映在运作程度上,表现出两种贷款方式操作上的差别。

  房地产抵押,应当凭土地使用权证书、房屋所有权证书办理,其基本程序是在抵押人先取得产权证的前提下,办理他项权证,以产权证作抵押而持有他项权证。按揭则是在按揭人尚未取得产权证的情况下进行的,一般是先办理他项权证作为抵押担保,产权在付清购房款后,由房地产开发单位转给按揭受益人,所有权证由按揭人持有。

  此外,抵押贷款和购房贷款牵涉的当事人不同。抵押贷款一般牵涉两个当事人:抵押人和抵押权人,一般不需要担保人,是单纯的“指物借钱”。购房贷款是在按揭人和按揭受益人均未取得房屋所有权时进行的,需要原所有人或业主做中间人,以便实现钱、物、权分离状态下的运作。


贷款区别

贷款区别


  房屋抵押贷款利率和购房贷款利率上的区别

  以一套价值20万元的房子为例。

  购房贷款:可以首付3成,贷款14万元。利率一般是基准利率的85%;

  抵押贷款:最多贷款10万元(房屋评估价的50%)。利率是基准利率的120%左右。利息差距,是非常大的。

  假如你的房子能抵押贷款12万元

  购房贷款:等额本息还款法12.0万元,15年,利率下浮15%。实际执行月利率4.208‰。月还款952.02元,合计还款17.14万元,利息5.14万元。

  抵押贷款:等额本息还款法12.0万元15年利率上浮20%实际执行月利率5.940‰月还款1087.20元,合计还款19.57万元,利息7.57万元,利息差距2.4万元左右。

  综上,房屋抵押贷款和购房贷款是不一样的,区别还很大,每个人的情况都不一样,房子、资质等等,所以具体情况具体要具体分析,希望如上能对你有所帮助。