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P2P网贷备案将至 各地平台合规进展怎么样

日期:2018-01-05 11:27:31

  2017年底,P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(57号文)(下称"通知"),对P2P网贷行业前期的整治工作进行验收。通知要求,各地应在2018年4月底前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作,6月底之前全部完成备案。目前,离备案完成的规定时间已仅剩至多6个月,已有北、上、广、深以及浙江、厦门和江苏等地陆续传出关于网贷备案的消息。那么各地平台合规进展怎么样呢?


P2P网贷备案

P2P网贷备案


  各地整改与合规情况

  北京:贷款余额最高,备案意见稿无"属地化"要求

  1、整体情况

  据零壹数据统计,截至2017年底,北京正常运营的网贷平台有274家,占当地累计上线平台的44.6%,约占全国正常运营平台的17.8%。

  2017年北京网贷平台交易规模5252亿元,全国占比19.38%;截至2017年底,贷款余额为3300亿元,全国占比约为27.4%

  2、网贷备案

  7月7日,北京市金融办发布《北京市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法(试行)(征求意见稿)》,除提出了六项备案条件外,其先需要完成整改合规、进行工商变更,之后才能依据其六项条件申请备案。

  2017年4月,零壹财经曾报道,北京金融工作局副巡视员沈鸿表示,网贷平台在贷款限额、资金存管等硬性要求上须合规,对于一些存量问题,监管层也会给一定时间去消化。"验收过程中,重质量,不唯数量,不论出身,不论大小,不设批次,合格一家、公示一家。"

  据投资者报消息,北京地区明年3月份会有一批平台拿到整改验收报告,实现第一批备案。

  3、资金存管

  在资金存管方面,北京提出的"监管认可"原则,首次提到了银行业金融机构在其中应当承担的责任。意见稿中要求,银行业金融机构应承诺按监管要求向市金融工作局、网络借贷信息中介机构所在区金融办和北京银监局提供相关材料和业务情况,发现可疑资金异动、涉嫌非法集资等特殊情况时,应及时告知。未按承诺或有关规定报送材料或告知情况的,市金融局和北京银监局有权要求网络借贷信息中介机构更换存管银行。

  值得注意的是,北京并没有提出存管"属地化"的要求,而是提出了"能够与符合条件的银行业金融机构达成资金存管安排"。

  截至2017年底,北京地区正式上线银行存管系统的网贷平台有160家,占全国上线资金存管平台的25.56%。


P2P网贷备案

P2P网贷备案


  上海:网贷管理办法正式稿2018年春节前后下发

  1、整体情况

  据零壹数据统计,截至2017年底,上海正常运营的网贷平台有214家,占当地累计上线平台的32.8%,约占全国正常运营平台的13.9%。

  2017年上海网贷平台交易规模6879亿元,全国占比为25.38%;截至2017年底,贷款余额3310亿元,全国占比约为27.5%。

  2、网贷备案

  6月1日,上海市金融办对外发布《上海市网络借贷信息中介机构业务管理实施办法(征求意见稿)》,其中明确指出,网络借贷信息中介机构取得备案登记后,应当在6个月内完成选择在本市设有经营实体且符合相关条件的商业银行进行客户资金存管。

  12月15日,上海市金融办组织上海市互联网金融协会、律师事务所、会计师事务所等多家行业机构以及第三方机构召开会议,会上指出,上海地区P2P网贷机构管理办法正式稿将于2018年农历春节前后下发。

  3、资金存管

  截至2017年底,上海地区正式上线银行存管系统的网点平台有89家,占全国上线资金存管平台的14.22%。

  广东:上线资金存管平台最多

  1、整体情况

  据零壹数据统计,截至2017年底,广东地区正常运营的网贷平台有337家,占当地累计上线平台的35.1%,约占全国正常运营平台的21.9%。

  2017年广东地区网贷平台交易规模6576亿元,全国占比为24.26%;截至2017年底,贷款余额2780亿元,全国占比约为23.1%。

  2、备案情况

  近日,在广州互联网金融协会举办的第七期"广州互联网金融机构高管培训"会上,广州市金融主管部门相关负责人透露,广州网贷平台需在2018年2月底前完成整改工作,4月开始备案。广州互联网金融协会会长方颂在接受媒体采访时表示,备案不会以平台规模的大小而定,而是看平台的各项业务和运营管理能否达到银监会管理制度和地方监管细则的监管标准。

  据了解,广东省对于资金存管银行的属地化未做强制要求,强调进行资金存管的银行要符合资质要求,鼓励网贷机构选择在广东省设有实体的银行进行存管。

  3、资金存管

  截至2017年底,广东地区正式上线银行存管系统的网点平台有168家,占全国上线资金存管平台的26.84%。


P2P网贷备案

P2P网贷备案


  深圳:网贷备案意见稿强化存管"属地化"

  1、整体情况

  据零壹数据统计,截至2017年11月30日,深圳地区正常运营的网贷平台有260家,占当地累计上线平台的35%,约占全国正常运营平台的16.7%。

  2017年11月深圳地区网贷平台交易规模350亿元,占同期全国网贷交易规模的15.1;截至11月底,贷款余额1950亿元,全国占比约为16%。

  2、备案情况

  7月3日,深圳下发的《深圳市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法(征求意见稿)》,设定了网贷机构备案登记的八大门槛以及可备案登记的六条红线。这比此前厦门、上海地区的备案登记办法更为严格,也意味着获得备案后,网贷机构也并非就此"万事大吉"了。

  另外,深圳明确提出资金结算账户及存管银行应当开设于在商业银行的深圳分行及以上级别机构,此举将意味着对网贷机构资金流与账户更强的属地化管理。

  3、资金存管

  截至11月底,深圳地区正式上线银行存管系统的网点平台有99家,占全国上线资金存管平台的19.9%。

  浙江:备案意见稿强化属地要求

  1、整体情况

  截至2017年底,浙江地区正常运营的网贷平台有195家,占当地累计上线平台的32.6%,约占全国正常运营平台的12.7%。

  2017年浙江地区网贷平台交易规模2868亿元,全国占比10.58%;截至11月底,贷款余额1556亿元,全国占比约为12.8%。

  2、备案情况

  12月18日,浙江省发布《浙江省网络借贷信息中介机构业务活动管理实施办法(试行)》(征求意见稿)(简称"管理办法)和《浙江省网络借贷信息中介机构备案登记管理实施细则(试行)》(征求意见稿)。

  与其他地方的网贷监管细则相比,浙江省网贷管理办法第十五条规定:"鼓励网络借贷信息中介机构加强与保险公司的业务合作,为借贷双方提供符合保险行业监管规定的信用保证保险服务。"

  对于资金存管,浙江备案细则第十四条要求:"网贷平台必须与浙江省辖内符合条件的商业银行(含分支机构)签订资金存管协议,对于本实施细则发布前已经签订资金存管协议但不符合上述规定的,应于备案登记后1年内完成存管银行更换。"

  值得注意的是,浙江省对出借人进行限额限标的,管理办法第十六条规定:"网贷平台应向出借人以醒目方式提示网络借贷风险、禁止性行为和出借人风险自担原则,并经出借人确认。"第十七条要求:"根据风险评估结果对出借人实行分级管理,设置对应的出借限额和出借标的限制。"

  3、资金存管

  截至2017年底,浙江地区正式上线银行存管系统的网点平台有70家,占全国上线资金存管平台的11.18%。


P2P网贷备案

P2P网贷备案


  厦门:已公布5家拟备案企业

  1、整体情况

  截至2017年11月30日,厦门地区正常运营的网贷平台有20家,占当地累计上线平台的43.5%,约占全国正常运营平台的1.3%。截至11月底,厦门地区网贷平台交易规模历史累计约120亿元,占全国网贷交易规模的0.2%;贷款余额20亿元,全国占比约为0.2%。

  2、备案情况

  2018年2月初,厦门市下发全国首份地方网贷机构备案管理办法,即厦门《厦门市网络借贷信息中介机构备案登记管理暂行办法》,要求新设立网贷机构需提交11项资料。

  2018年4月份,厦门市金融工作办公室连续发布《厦门市网络借贷信息中介机构备案登记法律意见书指引》(下文简称"法律意见指引")、《厦门市网络借贷信息中介机构专项审计报告指引》(下文简称"审计报告指引")对网贷行业进行规范。

  11月3日,厦门市金融办发布《关于厦门市网络借贷信息中介机构备案登记管理暂行办法的补充通知》,该补充通知主要增加了已备案机构的"四条红线",取得备案登记的网贷机构有四条红线中情形之一的,厦门市金融办可以直接注销其备案登记并将相关情况向社会公示,并不再对被注销备案登记的网贷机构进行备案。

  11月16日,厦门市金融办发布《关于网贷机构备案公示的通知》,对5家拟备案企业予以公示,公示时间为11月16日至11月25日。5家拟备案的企业对应的平台分别是农金宝互金、日日进、乾方位、易利贷和京东旭航(京东金融旗下新建的子公司)。这5家企业将可能成为全国第一批备案的P2P平台。

  3、资金存管

  截至11月底,厦门地区正式上线银行存管系统的网点平台有3家,占全国上线资金存管平台的0.6%。

  展望2018年,监管政策的落地及逐步深入展开无疑是为网贷行业的未来发展创造了一个良性向上的发展环境,在经历过大浪淘沙之后,最终获得留存资格的平台将会成长得更为强大,整体行业氛围也将以良性竞争为主,总体来说,2018年将会是网贷行业蓄力勃发开启高速发展的一个重要节点。

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