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国外现金贷监管经验有哪些可以参考

日期:2017-11-27 14:40:40

  随着趣店、和信贷、拍拍贷这些以现金贷为主要业务平台的上市,让现金贷成为业内关注焦点。目前现金贷存在运营风险、政策风险、道德风险、信用风险、骗贷风险等风险,为了保障投资者权益,对现金贷监管势在必行。只是,该采取哪种监管方式还不得而知。那么国外现金贷监管经验有哪些可以参考的呢?


现金贷

现金贷


  据了解,国外现金贷监管可以从六点出发:

  1、明确监管目标

  让借款机构只向合适的人群借款;让消费者充分了解借款所承担的义务与风险。

  2、确定监管业务范围

  圈定对借款机构合理的业务范围。美国对Payday Loan产品和车贷等纳入监管。英国将P2P借款及APR(年化利率)高于100%的产品均纳入高成本短期借款范畴。

  3、提高现金贷准入机制

  美英Payday Loan机构需向主管部门申请资格认证。

  4、限制贷款要素

  借款成本、借款额度限制、贷款展期限制、罚金管理等,从而避免借款用户通过持续周转、多头借贷等方式承担远超过自身可负荷债务总额,陷入债务陷阱。

  5、引导优化产品服务

  如美国监管部门建议Payday Loan提供低风险的长期贷款产品,即允许出借人提供两种长期贷款选项:一种为年化利率上限为28%且申请费用不得超过20美金的贷款;另一种为贷款期限不超过2年,年化利率不超过36%的贷款,但违约率需要控制在5%以内。

  6、建立监管报告机制

  美英两国均要求出借人必须通过信贷报告系统汇报所有信贷数据,包括足额偿还测试或者本金偿还选项等信息。


  对于现金贷是否该强监管,业内人士意见不一,有人认为对现金贷强制监管可保护消费者避免债务缠身;也有人认为强制监管会降低现金贷供应规模,伤害了市场机制。但不管怎么样,引导现金贷业务服务于真正需要的客户群体、使行业更健康的发展才是终极目标。