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贷款买房等额本息和等额本金哪个更划算

日期:2017-11-01 16:49:04

  贷款利率上浮,这让我们这些刚需买房一族情何以堪?意味着我们买房成本又要高出不少,扎心了!贷款买房是选择等额本金还款方式还是等额本息,虽然两种还款方式只相差一个字,但是两种方式却大不相同。那么究竟贷款买房等额本息和等额本金哪个更划算呢?


贷款买房

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  等额本息

  定义:等额本息又称为定期付息,这种还款方式是在还款期内,借款人每月偿还得本金和利息相等,其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。也就是说,在等额本息法中,银行一般先收剩余本金利息,后收本金,所以利息在月供款中的比例会随本金的减少而降低,本金在月供款中的比例因而升高,但月供总额保持不变。

  优点:作为贷款人,每月还相同数额的本金和利息,还贷稳定。

  缺点:由于利息不会随本金数额归还而减少,银行资金占用时间长,利息相对于等额本金比较多。

  适合人群:因收入处于稳定状态的家庭,买房自住,经济条件不允许前期投入过大,可以选择这种方式,如公务员、教师等收入和工作机会相对稳定的群体。


贷款买房

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  等额本金

  定义:等额本金又称利随本清、等本不等息还款法。这种还款方式是在还款期内把贷款数总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。这样由于每月的还款本金额固定,而利息越来越少,借款人起初还款压力较大,但是随时间的推移每月还款数也越来越少。也就是说,在等额本金法中,每月归还的本金额始终不变,利息随剩余本金的减少而减少,故每月还款额逐渐减少。

  优点:能节省更多利息。

  缺点:前期还贷压力较大。

  适合人群:等额本金的前期还贷压力比较大,但随着时间的流逝,还贷压力会逐渐减少,适合收入较高的人群。

贷款买房

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  举个例子:

  甲乙两人同时申请个人住房公积金贷款10万元,期限10年,甲选择等额本息还款法,乙选择等额本金还款法。

  如不考虑国家在利率方面的调整因素,甲每月的还款额相同,都为1032.05元,期满后共需偿付本息123846元。乙第一个月还款额为1200.83元,以后随着每月贷款期末余额的减少而逐月减少还款额。最后一个月还款额为836.40元,期满后共需偿付本息122233.90元(注:计算乙的还款额时,假定每月都为30 天,实际还款应以每月实际天数计算)。所以,在相同贷款金额、利率和贷款年限的条件下,“等额本金还款法”的利息总额要少于“等额本息还款法”,以贷10 万期限10年为例,乙比甲要少支付利息1612.10元。

  我们可以看出,两种还款方式产生的结果确实有差别很大,一般情况下,等额本息所支出的总利息比等额本金要多,而且贷款期限越长,利息相差越大。

  综上,两种还款方式各有自己的特点,不管选择哪种还贷方式,都要根据自身的经济情况和需求来选择,适合自己的最划算。不管选择哪种还贷方式,都要根据自身的经济情况和需求来选择,适合自己的最划算。

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